윤석열 정부가 들어서며 사회 정착에 어려움을 겪고 있는
청년들을 위한 많은 정책들이 생겨 났습니다.
하지만 많은 청년들을 위한 정책들이 다소 까다로운 가입
조건이나 소득 제한 등으로 큰 효과를 보지 못하자 보다 폭넓은 청년 지원을 위해 나온 사업이 청년형 소득공제 장
기펀드 입니다.
하지만 아무리 조건이 완화되어 가입이 쉬어졌다 하더라도
분명한 단점 이 있기 마련입니다.
그래서 청년형 소득공제 장기펀드를 생각하고 있는 청년
들을 위해 청년형 소득공제 장기펀드의 장점과 단점에 대하여 빠르게 짚어 보겠습니다.
만약 청년형 소득공제 장기펀드를 계획하고 있다면 단 5분
만 투자하여 이 글을 끝까지 읽어보고 준비해도 늦지 않는다고 생각합니다.
1. 청년형 소득공제 장기펀드
먼저 간단히 청년형 소득공제에 대하여 알아보자면 매달 50만 원씩 저축하면 연 36만 원 고정수익을 얻고, 이와 함께 투자수익까지 얻을 수 있는 청년 금융상품입니다.
청년형 소득공제 장기펀드 란 청년의 삶 개선을 위한 청년 자산 형성 지원 정책 중 하나로 매달 적립한 금액의 40% 를 소득공제 해주며 만기 시 펀드의 투자수익까지 얻을 수 있는 상품입니다.
즉 소득공제 만으로도 평균 연 36만 원의 고정수익을 올릴 수 있습니다.
2. 청년형 소득공제 장기펀드의 혜택
청년형 소득공제 장기펀드는 크게 2가지 혜택을 받을 수 있습니다.
- 납부금액의 40퍼센트 소득공제 (※ 단, 연간 납부한도 600만 원)
- 만기 시 펀드수익만큼 투자수익 제공
3. 청년형 소득공제 장기펀드 신청조건
- 나이 : 만 19세~만 34세 이하 청년 (※ 군 복무를 한 사람이라면 최대 6년(40세)까지 인정)
- 소득 : 연간 총 급여액 5,000만 원 이하 (※ 단 종합소득금액 3,800만 원 이하)
※ 단, 직전 3개 연도 동안 한 번이라도 금융소득종합과세 대상자였다면 신청 이 불가합니다.
3. 신청방법
청년형 소득공제 장기펀드는 다양한 증권사들이 상품을 만들어서 다양하게 운영 중으로 미래에셋증권, 하나금융
투자, KB자산운용 등이 해당됩니다.
청년형 소득공제 장기펀드 신청 절차는
- 청년형 소득공제 장기펀드를 가입하고 싶은 증권사 선택
- 증권사 펀드 검색에서 청년형 소득공제 장기펀드를 검색
- 원하는 상품 선택 후 구매하기 클릭
※ 단 청년형 소득공제 장기펀드의 경우 다른 펀드 상품과
는 조금 다른데 청년형 소득공제 장기펀드를 신청하고 사기 위해 서는 소득금액증명서 발급번호가 필요하니 미리 준비하는 게 좋습니다.
4. 청년형 소득공제 장기펀드 장점
청년형 소득공제 장기펀드의 장점 은 크게 세 가지가 있습
니다.
1. 소득공제에 따른 절세 효과
청년형 소득공제 장기펀드 상품은 납입금액 중 40% 를 소득 공제해 주기 때문에 연말정산 시 환급액이 적으신 분들이 절세효과를 보실 수 있습니다.
2. 투자성향 선택 및 원하는 펀드 선택 가능
일반 펀드상품 의경우 본인의 투자성향을 선택하고 그 성
향에 맞춰서 적극적인 투자와 안정적 투자를 결정할 수 있습니다.
즉 본인이 유망하다고 생각하는 펀드를 선택하여 투자를 할 수 있습니다.
3. 투자에 대하여 잘 알지 못해도 가입 가능
사회생활을 이제 막 시작 하여 투자에 지식 이 부족하여 투자는 하고 싶지만 투자에 대하여 잘 알지 못해 투자를
망설이고 있는 청년들에게 자신이 정해놓은 조건 내에서
펀드 매니저들이 대신하여 투자를 해주기에 조금 더 안정
적이고 효율적인 투자 가 가능 합니다.
4. 청년형 소득공제 장기펀드의 단점
그럼 청년형 소득공제 장기펀드의 단점을 알아보겠습니
다.
1. 그리크지 않은 절세효과
위에서 언급하였듯 청년형 소득공제 장기펀드는 연간 급여액 이 5,000만 원 이하 인경우만 가입할 수 있습니다.
소득이 적은 경우 적용되는 세율구간 이 낮기에 소득공제
혜택 있어도 절세효과 가 적어진다는 단점 이 있습니다.
2. 원금 비보장 상품
청년형 소득공제 장기펀드는 원금 이 보장되지 않는 펀드
로 투자하는 펀드의 가치에 따라 원금손실 이 있을 수 있습
니다.
또한 청년형 소득공제 장기펀드는 가입 시 최소 3~5년은 반드시 유지해야 하며 최소 기간을 채우지 못하고 해지할 경우 받은 공제금액의 6%를 뱉어내야 하는 단점 이 있습
니다.
3. 수익이 보장되지 않았다
청년형 소득공제 장기펀드는 이름 그대로 펀드에 투자하는 상품입니다.
그럼으로 펀드를 운용하며 운용성과 가 있어야 수익 이 발생합니다.
다른 말로 수익이 발생하지 않을 수 있으며 심할 경우 원금
손실 또한 발생할 수 있습니다.
또한 청년형 소득공제 장기펀드는 40% 이상 국내 주식에 투자하고 있어 내가 원하는 조금 더 안전한 자산을 보유 할
수 없습니다.
하지만 투자 전문가들이 투자를 대신해주기에 원금 감소
라는 최악의 손해는 쉽게 보지 않을 거 같으니 자신 이 투자
에 관심 은 있으나 공부할 시간 이 없다면 이용해 보는 것도 나쁘지 않을 거 같습니다.
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